Faux conseiller en placements : protéger son épargne des arnaques
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Un livret d'épargne mieux rémunéré que celui de votre banque, un placement « garanti » dans des biens divers ou des crypto-actifs, un conseiller en patrimoine attentionné qui vous appelle régulièrement pour suivre « vos gains » : le faux conseiller en placements ne ressemble pas à un escroc. Il ressemble à un professionnel compétent, et c'est tout le problème.
L'AMF le constate : de nombreux intermédiaires financiers non agréés démarchent les particuliers en France, et de nouveaux acteurs non autorisés apparaissent régulièrement. Un site soigné, un vocabulaire technique et un interlocuteur disponible ne disent rien de l'autorisation d'exercer.
La bonne nouvelle, c'est que les autorités financières publient des outils simples pour vérifier un interlocuteur avant de lui confier un euro. Voici les signaux d'alerte, les vérifications à faire et les recours si l'argent est déjà parti.
Les quatre signaux d'alerte de l'AMF
L'Autorité des marchés financiers résume les signaux qui doivent vous alerter en quatre points. Vous ne connaissez pas la personne qui vous contacte. On vous promet des rendements très élevés et sans risque. On vous presse de prendre une décision rapidement. Et on vous demande d'effectuer un virement sur un RIB à l'étranger.
Le deuxième signal est le plus important à retenir, car il ne dépend pas du talent de l'escroc : la promesse d'un rendement très élevé et sans risque est précisément ce contre quoi l'AMF met en garde, quel que soit le titre de votre interlocuteur ou la qualité de son site. Le démarchage lui-même doit alerter : depuis le 11 août 2026, le démarchage téléphonique à des fins commerciales est interdit sans votre consentement préalable, comme nous l'expliquons dans notre page sur le démarchage abusif.
Faux livrets et usurpation de banques connues
Une variante particulièrement trompeuse consiste à se faire passer pour une vraie banque. L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a alerté le public sur la multiplication de faux livrets d'épargne proposés par des personnes utilisant frauduleusement le nom d'établissements comme Revolut, Barclays ou Boursorama, avec de multiples noms de domaine qui ressemblent à ceux de ces banques.
Le réflexe est donc le même que pour un faux conseiller bancaire : ne jamais utiliser le lien, le numéro ou le RIB communiqué par votre interlocuteur, et contacter la banque par ses canaux habituels pour vérifier que l'offre existe. Avant de saisir quoi que ce soit, vous pouvez aussi passer l'adresse du site dans notre outil pour vérifier un site.
Les vérifications à faire avant d'investir
Avant de souscrire, vérifiez toujours l'agrément de la personne ou de la société qui vous propose un produit. L'AMF met à disposition un outil « Je vérifie avant d'investir » qui guide ces contrôles, et un test pour estimer le niveau de risque d'arnaque d'une proposition.
Consultez ensuite les listes noires. L'AMF publie six listes thématiques (forex, options binaires, biens divers, produits dérivés sur crypto-actifs, crypto-actifs et autres catégories), et renvoie vers ABE Info Service pour les produits bancaires et d'assurance comme les livrets ou les crédits. Mais attention, l'AMF et ABE Info Service insistent sur un point : ces listes ne peuvent pas être exhaustives, et une société qui n'y figure pas n'est pas pour autant autorisée.
Pour les crypto-actifs, la plateforme doit être un prestataire de services sur crypto-actifs (PSCA) inscrit sur la liste blanche de l'AMF. Pour un fonds, vous pouvez vérifier son agrément sur la base GECO de l'AMF, en cherchant son nom ou celui de sa société de gestion.
Les outils officiels de vérification
AMF : listes noires et listes blanches sur amf-france.org, outil « Je vérifie avant d'investir », base GECO pour les fonds.
ABE Info Service (ACPR, AMF, Banque de France) : listes noires des livrets, crédits, moyens de paiement et assurances sur abe-infoservice.fr.
Une question, un doute : AMF Épargne Info Service au 01 53 45 62 00.
Quand l'escroc se fait passer pour une autorité
Il arrive que des individus usurpent l'identité de l'ACPR ou de la Banque de France en se présentant comme l'un de leurs agents, pour demander de l'argent ou des coordonnées bancaires. Ces autorités sont claires : aucun de leurs agents ne vous contactera pour vous demander de l'argent ou vos coordonnées bancaires. Si quelqu'un le fait, c'est une arnaque.
L'AMF elle-même est usurpée : ses listes noires comportent une catégorie « Usurpation AMF », régulièrement complétée. Un appel d'une « autorité » qui vous demande un paiement, y compris pour récupérer des fonds perdus, doit être traité comme une arnaque.
À retenir : une promesse de rendement très élevé et sans risque est un signal d'alerte. Avant d'investir, vérifiez l'autorisation de votre interlocuteur auprès de l'AMF, sans vous contenter de l'absence sur une liste noire. Et aucun agent de l'ACPR ou de la Banque de France ne vous demandera d'argent.
Vous avez déjà versé de l'argent : que faire
Arrêtez immédiatement tout nouveau versement, même si l'on vous promet le déblocage de vos gains contre des frais. Contactez votre banque pour lui signaler les virements, puis rassemblez tout ce qui peut servir de preuve : échanges de mails et de messages, contrats, captures de l'espace client, références des virements.
Déposez plainte auprès de la police ou de la gendarmerie : l'escroquerie est punie de cinq ans d'emprisonnement et de 375 000 euros d'amende. Vous pouvez aussi signaler les faits sur la plateforme THESEE. Info Escroqueries vous conseille gratuitement au 0 805 805 817, France Victimes vous accompagne au 116 006, et AMF Épargne Info Service répond à vos questions au 01 53 45 62 00.
Pour l'ordre des démarches et les délais à ne pas dépasser, suivez notre guide que faire si vous avez été victime d'une arnaque.
Protéger l'épargne de ses parents
Un parent qui évoque un « très bon placement » découvert au téléphone ou sur internet mérite une conversation, sans jugement. Proposez-lui de faire ensemble les vérifications sur le site de l'AMF avant tout versement : si l'offre est sérieuse, elle résistera à dix minutes de contrôle. Notre guide pour protéger ses parents des arnaques donne des pistes pour aborder le sujet.
Questions fréquentes
L'AMF liste quatre signaux d'alerte : vous ne connaissez pas la personne qui vous contacte, on vous promet des rendements très élevés et sans risque, on vous presse de décider rapidement, et on vous demande d'effectuer un virement sur un RIB à l'étranger.
Non, ce n'est pas suffisant. L'AMF et ABE Info Service le rappellent : les listes noires ne peuvent pas être exhaustives, et une entité qui n'y figure pas n'est pas pour autant autorisée. Il faut vérifier qu'elle dispose des autorisations nécessaires pour exercer en France.
L'ACPR a alerté sur la multiplication de faux livrets d'épargne proposés sous le nom d'établissements connus, avec des noms de domaine qui ressemblent à ceux des vraies banques. Ne passez jamais par le lien ou le numéro reçu : contactez directement la banque par ses canaux habituels, et consultez les listes noires sur abe-infoservice.fr.
Pour investir en crypto-actifs, il faut passer par un prestataire de services sur crypto-actifs (PSCA). Vérifiez que la plateforme figure sur la liste blanche publiée par l'AMF, et consultez aussi ses listes noires.
Non. L'ACPR et la Banque de France indiquent qu'aucun de leurs agents ne vous contactera pour vous demander de l'argent ou vos coordonnées bancaires. L'AMF recense d'ailleurs, dans ses listes noires, des escrocs qui usurpent sa propre identité.
Cessez tout versement, contactez votre banque, rassemblez les preuves (échanges, contrats, preuves de virement) et déposez plainte. Vous pouvez signaler l'escroquerie sur THESEE, être conseillé par Info Escroqueries au 0 805 805 817 et poser vos questions à AMF Épargne Info Service au 01 53 45 62 00.
Depuis le 11 août 2026, le démarchage téléphonique à des fins commerciales est interdit sans votre consentement préalable, sauf exceptions limitées. Un appel non sollicité vous proposant un placement doit donc d'emblée vous mettre en alerte.
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Démarrer le diagnosticPour aller plus loin
Article informatif basé sur les informations de l'AMF (amf-france.org, « Listes noires et mises en garde » et « Faire les vérifications », consultées le 27/09/2026), de l'ACPR (communiqué sur les faux livrets d'épargne, mis à jour le 10/01/2025, et page « Consulter les alertes arnaques »), d'ABE Info Service (« Listes noires des autorités », mise en ligne le 02/01/2025), de la DGCCRF (règles du démarchage téléphonique, 27/07/2026) et de cybermalveillance.gouv.fr (article 313-1 du code pénal). Ne communique aucun conseil juridique individualisé.